Taux variable

Besoin d'aide ?

Ensemble dans votre projet...

capacité d'endettement délais pour avoir un crédit Prêt à palier Prêt amortissable Taux mixte Taux capé Taux variable Taux fixe Résidence locative Résidence secondaire Résidence principale ENDETTEMENT TEMPS Calculatrice de mensualités

Emprunter à taux variable

Le prêt à taux variable pur, est pour le moment devenu peu intéressant au regard des taux fixes relativement bas proposés par les banques, la plupart des établissements bancaires ne le proposent même plus. Pour les personnes bénéficiant actuellement de ce type de taux sur un prêt en cours,  il peut être judicieux de s’interroger sur la possibilité d’un passage à taux fixe auprès de sa banque ou de se le faire racheter.

Fonctionnement

Afin de déterminer le taux d’intérêt variable qu’elle propose à ses clients, la banque prend en compte le taux d’un indice auquel elle ajoute une marge. Généralement l’indice utilisé est l’Euribor, il représente le coût moyen auquel les banques se prêtent entre elles.

Il existe plusieurs Euribor (3 mois, 12 mois…), l’indice pris en compte dépend généralement de la période de réévaluation du taux variable (Euribor 3 mois si le taux est revu tous les 3 mois, Euribor 12 mois s’il est revu tous les ans…).

En cas de hausse/baisse du taux variable il existe deux cas de figure en fonction des contrats de prêts :

  • Soit la mensualité augmente/baisse et la durée reste inchangée
  • Soit la mensualité reste la même et la durée augmente/baisse. En cas d’augmentation de la durée il est cependant appliqué une certaine limite. Au-delà la mensualité sera augmentée afin que la durée ne dépasse pas celle maximum fixée contractuellement.

Avantages

• Le taux variable est plus bas que le taux fixe

• Généralement, il n’y a pas de pénalités en cas de remboursement par anticipation d’un prêt à taux variable (mais ce n’est pas toujours vrai, cela dépend des contrats de prêts)

• Vous pouvez bénéficier de la baisse des taux (dans une certaine limite, le taux ne pouvant généralement pas être inférieur à la marge prise par la banque, même en cas de valeur négative de l’indice de référence)

• Les contrats de prêt à taux variable prévoient généralement la possibilité d’un passage à taux fixe (proche des taux de marché)

Inconvénient

• Le risque de hausse : il n’est pas plafonné, le taux (et les mensualités) peuvent donc augmenter sans limite

L'Euribor

Définition

Euribor est l’abréviation de Euro Interbank Offered Rate.  C’est en fait la moyenne des taux auquelle les 20 principales banques de la zone euro  se prêtent des fonds (en euros) entre elles. La moyenne est calculée quotidiennement, en supprimant les 15% des valeurs relevées les plus hautes et les plus basses. Les banques françaises présentent dans le panel sont BNP-Paribas – HSBC France – Natixis – Crédit Agricole s.a. – Société Générale. Il existe 8 taux Euribor différents en fonction de leurs échéances : Euribor 1 semaine, 2 semaines, 1 mois, 2 mois, 3 mois, 6 mois, 9 mois et 12 mois.

Historique de l'Euribor 12 mois

Taux capé Taux variable GRAPHIQUE DE L'EURIBOR 12 MOIS

Zoom sur 2016

Taux capé Taux variable GRAPHIQUE REPRESENTANT L'EVOLUTION DE L'EURIBOR 12 MOIS

Vous constaterez que le taux de l’Euribor 12 mois est négatif depuis février 2016, ça ne s’était jamais produit auparavant !

Pour information, avant 2016, les établissements financiers n’avaient généralement pas prévu la possibilité d’un taux négatif de l’indice dans leurs contrats de prêts. Ceci peut théoriquement avoir pour conséquence, dans certains cas, de l’application d’un taux négatif. En d’autres termes, c’est la banque qui devrait verser de l’argent à l’emprunteur tous les mois ! En 2016, 40 000 contrats de prêts sont concernés par cette état de fait, certaines procédures sont en cours, mais les banques refusent à ce jour d’appliquer le contrat de prêt à la lettre, évoquant le fait qu’en tant que prestataires de  services, elles ne peuvent réaliser des pertes sur les produits qu’elles proposent. L’affaire est encore en délibération…

Depuis la majorité des banques ont inclus dans leur offre de prêt à taux variable un taux plancher de l’indice de référence afin qu’il soit considéré nul s’il s’avère négatif. Ceci afin de ne pas se retrouver dans une situation similaire.

Préparez votre projet

Nous mettons à votre disposition notre large gamme de calculatrices afin de vous permettre d’anticiper l’éligibilité et le coût de votre crédit.

Soyez bien entouré

Notre métier est de vous faire gagner du temps, de l’argent, ainsi que de la sérénité. C’est ainsi que notre expertise vous accompagnera tout au long de votre projet.

capacité d'endettement délais pour avoir un crédit Informations légales TAUX IMMOBILIERS prêt immobilier Prêt à palier PRET AMORTISSABLE Mentions légales Taux mixte Taux capé Taux variable Taux fixe Résidence secondaire Résidence principale ENDETTEMENT TEMPS PLAN DU SITE ENGAGEMENTS Calculatrice de mensualités formulaire Contact Calculatrices en ligne Guide du prêt SOYEZ BIEN ENTOURE

Comment procéder?

capacité d'endettement délais pour avoir un crédit Informations légales TAUX IMMOBILIERS prêt immobilier Prêt à palier PRET AMORTISSABLE Mentions légales Taux mixte Taux capé Taux variable Taux fixe Résidence locative Résidence secondaire Résidence principale ENDETTEMENT TEMPS ENGAGEMENTS Calculatrice de mensualités Courtier Calculatrices en ligne Guide du prêt 1ERE ETAPE

Premièrement, nous discutons de votre projet

capacité d'endettement délais pour avoir un crédit Informations légales TAUX IMMOBILIERS prêt immobilier Prêt à palier PRET AMORTISSABLE Mentions légales Taux mixte Taux capé Taux variable Taux fixe Résidence locative Résidence secondaire Résidence principale ENDETTEMENT TEMPS PLAN DU SITE ENGAGEMENTS Calculatrice de mensualités Contact Formulaire Courtier Calculatrice Guide Taux Contact Engagement

Afin de bien cerner votre projet, rien ne vaut une discussion avec l’un de nos conseillers. Nous pourrons alors définir les possibilités, ainsi que les options, qui s’offrent à vous, et vous donner nos conseils.

capacité d'endettement délais pour avoir un crédit Informations légales TAUX IMMOBILIERS prêt immobilier Prêt à palier PRET AMORTISSABLE Mentions légales Taux mixte Taux capé Taux variable Taux fixe Résidence locative Résidence secondaire Résidence principale ENDETTEMENT TEMPS ENGAGEMENTS Calculatrice de mensualités Courtier Calculatrices en ligne Guide du prêt 2EME ETAPE alculatrices en ligne

Deuxièmement, nous étudions votre dossier

capacité d'endettement délais pour avoir un crédit Informations légales TAUX IMMOBILIERS prêt immobilier Prêt à palier PRET AMORTISSABLE Mentions légales Taux mixte Taux capé Taux variable Taux fixe Résidence locative Résidence secondaire Résidence principale ENDETTEMENT TEMPS PLAN DU SITE ENGAGEMENTS Calculatrice de mensualités Contact Formulaire Axfimmo Courtier Calculatrice Guide Taux Contact Engagement

Par la suite, sous 48h, nous vous ferons un premier retour pour confirmer la faisabilité de votre projet. A ce stade nous déterminerons ensemble la meilleure stratégie afin de pouvoir approcher nos partenaires bancaires. De sorte que nous obtenions les meilleures conditions pour la réalisation de votre projet.

capacité d'endettement délais pour avoir un crédit Informations légales TAUX IMMOBILIERS prêt immobilier Prêt à palier PRET AMORTISSABLE Mentions légales Taux mixte Taux capé Taux variable Taux fixe Résidence locative Résidence secondaire Résidence principale ENDETTEMENT TEMPS ENGAGEMENTS Calculatrice de mensualités Courtier Calculatrices en ligne Guide du prêt 3EME ETAPE

Troisièmement, vous recevez nos propositions

capacité d'endettement délais pour avoir un crédit Informations légales TAUX IMMOBILIERS prêt immobilier Prêt à palier PRET AMORTISSABLE Mentions légales Taux mixte Taux capé Taux variable Taux fixe Résidence locative Résidence secondaire Résidence principale ENDETTEMENT TEMPS PLAN DU SITE ENGAGEMENTS Calculatrice de mensualités Contact Formulaire Axfimmo Courtier Calculatrice Guide Taux Contact Engagement

Ensuite nous établirons les caractéristiques du financement en termes de montant, d’apport, et également de durée… Nous serons alors en mesure de vous indiquer les conditions négociées auprès de nos partenaires. Par la suite nous vous enverrons une étude de financement, en fonction de votre cas précis.