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TAEG - TAEA

Qu’est ce que c’est

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), également connu sous le terme de Taux Effectif Global (TEG), est le taux de prêt «recalculé» en prenant en compte les frais annexes liés au prêt immobilier. Il permet une meilleure comparaison des différentes offres de crédits. C’est une obligation règlementaire de le faire apparaître sur les publicités, les offres préalables de crédit et le contrat de prêt.

Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA), qui est également une obligation règlementaire, est quant à lui destiné à permettre une meilleure comparaison du coût de l’assurance liée au prêt.

Calcul du TAEG

Le TAEG (ou TEG) comprend dans son calcul :

• le taux d’intérêt du prêt
• les frais de dossier de la banque
• les frais de dossier du courtier
• les primes d’assurance
• les frais d’ouverture et de tenu de compte
• les frais de garantie (privilège du prêteur de deniers, hypothèque, société de cautionnement…)
• le montant des parts sociales que certains établissements bancaires mutualistes obligent à souscrire pour l’octroi du prêt immobilier.

TAEG / TAEA

Calculez le Taux Annuel Effectif Global avec et sans assurance, afin de pouvoir vérifier et comparer les offres de prêts.

Calculatrices

Nous mettons à votre disposition notre large gamme de calculatrices pour vous assister tout au long de votre projet d'acquisition.

Calcul du TAEG

Le TAEG (ou TEG) comprend dans son calcul :

• le taux d’intérêt du prêt
• les frais de dossier de la banque
• les frais de dossier du courtier
• les primes d’assurance
• les frais d’ouverture et de tenu de compte
• les frais de garantie (privilège du prêteur de deniers, hypothèque, société de cautionnement…)
• le montant des parts sociales que certains établissements bancaires mutualistes obligent à souscrire pour l’octroi du prêt immobilier.

TAEG / TAEA

Calculez le Taux Annuel Effectif Global avec et sans assurance, afin de pouvoir vérifier et comparer les offres de prêts.

Calcul du TAEA

Le TAEA est simplement la différence entre le TAEG avec prise en compte de l’assurance emprunteur et le TAEG sans prise en compte de l’assurance.

A noter : le TAEG et le TAEA ne prennent pas en compte dans leur calcul les frais d’actes notariés liés à l’acquisition du bien.

Seuil de l'usure

Qu’est ce que c’est

Le seuil de l’usure est un taux fixé trimestriellement par la Banque de France. Il indique le taux maximum légal auquel un prêt peut être octroyé.

Il est fixé de manière statistique, en prenant en compte la moyenne des TAEG constatés sur le trimestre précédant, augmentée de 1/3. Cependant, la Banque de France peux décider d’augmenter ces taux de manière arbitraire afin de coller avec le contexte économique et l’anticipation des futurs taux de marché.

Les seuils s’apprécient par types de crédits. Vous trouverez ci-dessous ceux actuellement en vigueur pour les prêts les plus courants :

TAUX DE L'USURE A JANVIER 2017

On notera la hausse significative des taux d’usure sur l’ensemble des types de prêts. On peux penser que ceci est une donnée supplémentaire (en plus des prévisions à la hausse de l’OAT et de l’inflation)  annonçant une futur hausse des taux d’intérêts.

Historique du seuil de l’usure

Au même titre que les taux d’intérêts, le taux de l’usure à régulièrement baissé et a atteint son plus bas historique fin 2016.

HISTORIQUE DU TAUX DE L'USURE

A noter que depuis le 1er janvier 2017, le taux de l’usure concernant les prêts immobiliers à taux fixes, est dorénavant décliné en fonction des durées de prêts (moins de 10 ans, entre 10 et 20 ans et supérieur à 10 ans), alors qu’auparavant un seul taux été publié.

Préparez votre projet

Nous mettons à votre disposition notre large gamme de calculatrices qui vous permettra d’anticiper l’éligibilité et le coût de votre crédit.

Soyez bien entouré

Notre métier est de vous faire gagner du temps, de l’argent et de la sérénité. Notre expertise vous accompagnera tout au long de votre projet.

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Comment procéder

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Afin de nous présenter à vous et de bien cerner votre projet, votre profil et vos objectifs, rien ne vaut une discussion avec l’un de nos conseillers.

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Sous 48h, nous vous faisons un premier retour avec une étude de faisabilité. A ce stade nous déterminerons ensemble la meilleure stratégie pour approcher nos partenaires bancaires et obtenir les meilleures conditions pour la réalisation de votre projet.

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Une fois les caractéristiques du financement établies (montant, apport, durée…) nous serons en mesure de vous indiquer les conditions négociées auprès de nos partenaires, en fonction de votre cas précis, et de vous faire une proposition de financement.