Prêt à palier

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Prêt à palier

Caractéristiques

Dans le cadre d’un financement immobilier, il est fréquent d’avoir recours à un prêt principal ainsi que à des prêts complémentaires ou aidés (prêt à taux zéro, prêt d’accession social, prêt PEL/CEL…). Dans ce cas, afin d’avoir un montant d’échéance fixe pendant toute la durée du prêt, les établissements financiers ont recours à ce que l’on appelle un lissage de prêts en réalisant des paliers sur le prêt principal.

L’autre cas de figure peut être que vous avez un prêt existant (prêt immobilier, ou bien un prêt études…) qui pénalise votre capacité d’endettement. Dans certains cas, la banque peut accepter de lisser votre nouvel emprunt immobilier sur le ou les prêts existants afin que votre taux d’endettement reste dans les normes.

Lissage prêts

Réalisez le lissage de 2 prêts et calculez votre mensualité unique. Vous pourrez prendre en compte un PTZ dans votre simulation.

Calculatrices

Nous mettons à votre disposition notre large gamme de calculatrices pour vous assister dans votre projet.

Pour quels types de biens ?

Un prêt à palier peut permettre de financer tous les types de biens.

Durée

La durée maximum est généralement de 30 ans.

Fonctionnement

Le lissage de prêt implique par nature deux crédits qui ont une durée différente. Afin que la mensualité totale (mensualité du crédit 1 + mensualité du crédit 2) soit identique pendant toute la durée, ceci entraîne que la mensualité d’un des crédits soit réduite tant que l’autre n’est pas fini d’être remboursé.

Exemple :

Prêt principal : 100 000€ emprunté sur 20 ans (240 mois) au taux de 2%

Prêt complémentaire : mensualité de 400€ par mois pendant 48 mois

Prêt à palier LISSAGE
Prêt à palier LISSAGE DE PRETS

Dans notre exemple le coût total du prêt principal est de 124596€.

Pour un prêt identique, sans lissage, la mensualité aurait été de 505,88€ pendant 240 mois et le coût total aurait été de 121411€. Cependant pendant les 48 premiers mois, les mensualités cumulées du prêt principal et du prêt complémentaire auraient été de 905,88€.

Avantages / Inconvénients du prêt à palier

Bien qu’un prêt à palier soit, au total, plus coûteux qu’un prêt classique, il permet d’obtenir des mensualités constantes tout au long du remboursement, et d’abaisser notablement la mensualité totale en début de prêt.

Il faut noter premièrement que toutes les banques ne font pas de prêt à palier et que même pour celles qui en font, l’acceptation n’est pas automatique. Par exemple, elles peuvent parfois refuser le lissage sur les prêts automobiles compte tenu du fait qu’elles considèrent que les emprunteurs changeront certainement de voiture en cours de prêt et souscriront alors un nouveau prêt auto. Les lissages sur les prêts à la consommation peuvent également faire l’objet de refus. Là encore les règles diffèrent grandement d’un établissement à l’autre.

Préparez votre projet

Nous mettons à votre disposition notre large gamme de calculatrices afin de vous permettre d’anticiper l’éligibilité et le coût de votre crédit.

Soyez bien entouré

Notre métier est de vous faire gagner du temps, de l’argent, ainsi que de la sérénité. C’est ainsi que notre expertise vous accompagnera tout au long de votre projet.

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Comment procéder

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Premièrement, nous discutons de votre projet

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Afin de bien cerner votre projet, rien ne vaut une discussion avec l’un de nos conseillers. Nous pourrons alors définir les possibilités, ainsi que les options, qui s’offrent à vous, et vous donner nos conseils.

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Deuxièmement, nous étudions votre dossier

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Par la suite, sous 48h, nous vous ferons un premier retour pour confirmer la faisabilité de votre projet. A ce stade nous déterminerons ensemble la meilleure stratégie afin de pouvoir approcher nos partenaires bancaires. De sorte que nous obtenions les meilleures conditions pour la réalisation de votre projet.

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Troisièmement, vous recevez nos propositions

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Ensuite nous établirons les caractéristiques du financement en termes de montant, d’apport, et également de durée… Nous serons alors en mesure de vous indiquer les conditions négociées auprès de nos partenaires. Par la suite nous vous enverrons une étude de financement, en fonction de votre cas précis.